KPR Syariah

KPR Syariah atau Pembiayaan Pembelian Rumah (PPR) adalah pinjaman yang diberikan untuk membeli rumah dengan menggunakan prinsip syariah.

Karakteristik

Karakteristik KPR syariah dapat digambarkan sbb :

  1. Angsuran tetap selama masa pembiayaan
  2. Akad kredit yang digunakan adalah akad jual beli
  3. Tidak mengenal suku bunga, karena yang ada adalah margin yang disetujui oleh kedua belah pihak.

Perhitungan Margin

Dalam brosur KPR Syariah umumnya margin yang diperoleh bank juga disebut sebagai suku bunga flat misalkan 10% pa flat, apa artinya?

Misalkan :

A memperoleh pembiayaan KPR Syariah dari Bank sebesar Rp.100 juta selama 10 tahun dengan suku bunga 10% pa flat, maka perhitungan angsurannya sbb:

Angsuran per bulan = 100 juta x (1+10% x 10 tahun) / (10 x 12)
= 1.667 rb per bulan (pembulatan ke atas)

Jadi selama 10 tahun, setiap bulan A harus melakukan angsuran sebesar 1.667 rb per bulan.

Ekuivalen Bunga

Apabila menggunakan ekuivalen bunga maka margin KPR A sebesar 16% p.a efektif.

Berikut tabel ekuivalen suku bunga efektif dengan margin dalam KPR Syariah :

Margin KPR Syariah

Ekuivalen Bunga Efektif

10 tahun

15 tahun

9 %

14,5%

13,6%

10%

16%

15%

11%

17,3%

16%

Saldo KPR

Bagaimana apabila debitur KPR Syariah melakukan pelunasan, dari beberapa info ada dua macam perhitungan saldo KPR yang dilakukan oleh Bank :

1.     Perhitungan syariah murni

Dalam perhitungan syariah murni, angsuran akan dibagi sesuai porsinya misalkan untuk kasus A pada akhir tahun ke-5 saldo KPR nya sbb :

Total Angsuran 5 tahun = 60 x 1.667 rb = 100.000 rb

Dari jumlah tersebut porsi pokok nya = 10% x5x 100 juta = 50 juta

sehingga nilai pelunasan  = 100 juta -50 juta = 50 juta

2.     Perhitungan efektif

Bank akan menghitung dengan menggunakan rumusan bunga efektif (lhat tabel di atas ekuivalen 10% flat adalah 16% efektif)

Dengan menggunakan tabel maka saldo KPR pada akhir tahun ke-5 sebesar  Rp.68.884 ribu dan harus dilunasi A.

Beberapa bank syariah saat ini, apabila ada pelunasan KPR umumnya menggunakan perhitungan berdasarkan perhitungan bunga efektif. Prinsip syariah yang digunakan hanyalah akad dan angsuran tetap selama masa KPR.

4 thoughts on “KPR Syariah

  1. @ Amri

    Sebenarnya hitungannya gini :

    Margin untuk bank = Persentase margin x jk. waktu x pokok KPR
    = 10% x10 tahun x 100 juta
    = 100 juta

    Karena KPR syariah menggunakan prinsip jual beli maka nilai pembiayaannya adalah :
    = Pokok + Margin
    = 100 juta + 100 juta
    = 200 juta
    yang akan dibayarkan selama 10 tahun atau 120 bulan.

    Nilai angsurannya = 200 juta/120 bulan
    = 1.666.667 per bulan

    Perhitungan menggunakan sistem flat jadi tidak memperhitungkan posisi saldo pada saat akhir bulan.

  2. lebih menguntungkan mana kita menggunakan syariah ato konvensional? dan bank mana saja yang menyediakan sistem kpr syariah?
    trims

  3. @ Endah :
    Saya tidak bisa bilang lebih menguntungkan yang mana, soalnya harus dilihat kasus per kasus terus mesti melihat perkembangan suku bunga KPR. Kalau menurut saya ini masalah selera saja😀.

    Tapi kalo pertimbangan yang bisa jadi masukan mengambil KPR Syariah :
    1. Marjin (suku bunga) tetap selama masa pembiayaan, jadi tidak ada kekhawatiran kenaikan suku bunga di masa mendatang.
    2. Sesuai prinsip syariah khususnta bagi yang muslim
    3. Adanya kepastian nilai angsuran (terkait dengan suku bunga)

    Umumnya margin (suku bunga) syariah yang flat akan lebih mahal jika dikonversi ke suku bunga konvensional karena risiko pergerakan suku bunga selama pembiayaan ada di bank, sehingga ada yang dibebankan kepada konsumen.

    Bank yang menyediakan KPR Syariah a,l:
    1. Bank Muamalat
    2. Bank Mandiri Syariah
    3. BTN Syariah
    4. BNI Syariah
    5. BII Syariah
    6. CIMB Niaga Syariah
    7. Bank Syariah DKI

    Happy hunting KPR

Tinggalkan Balasan

Isikan data di bawah atau klik salah satu ikon untuk log in:

Logo WordPress.com

You are commenting using your WordPress.com account. Logout / Ubah )

Gambar Twitter

You are commenting using your Twitter account. Logout / Ubah )

Foto Facebook

You are commenting using your Facebook account. Logout / Ubah )

Foto Google+

You are commenting using your Google+ account. Logout / Ubah )

Connecting to %s