Bunga KPR Murah?

KPR
Bulan Januari kemarin, Bank Indonesia mengumumkan bunga kredit Bank per Januari 2012 khususnya KPR sbb ;

  • BRI 10,25%
  • B. Mandiri 11,25%
  • BCA 7,50%
  • BNI 11,0%
  • B. CIMB Niaga 11,30%
  • B. Danamon 12,25%
  • B. Panin 11,75%
  • B. Permata 12,00%
  • BTN 11,08%
  • B. OCBC NISP 11,50%
  • B. HSBC 8,75%
  • B. Jabar Banten 9,14%
  • B. Mega 12,5%
  • B. Bukopin 12,33%
  • B. Jatim 10,06%

Dari data tersebut BCA memberikan bunga KPR paling rendah 7,5%, tapi sebagai catatan bunga tersebut hanya berlaku fix selama 1 tahun dan dibatasi dengan syarat dan ketentuan tertentu dan saat ini program tersebut juga sudah ditutup oleh BCA.

Bagi orang awam tentunya banyak yang bertanya-tanya kenapa bunga KPR BCA bisa semurah itu, sebenarnya dalam penentuan bunga KPR bank ada beberapa hal yang menjadi pertimbangan :

  • sumber dana yang digunakan

  • yield yang diharapkan
  • biaya operasional
  • estimasi risiko default
  • penyisihan untuk bad debt

Dalam kasus BCA, sumber dana yang dimiliki BCA sebagian besar adalah dana murah dari tabungan dan deposito perorangan, apalagi BCA merupakan bank retail terbesar dengan konsumen sebagian besar perorangan. Bunga deposito bank saat ini mungkin hanya antara 4% s.d. 6%, sementara bunga tabungan bisa jadi dibawah 1%. Anggap saja rata-rata biaya BCA untuk memperoleh dana tersebut 2%, maka dengan bunga KPR 7,5% selisih yg diperoleh BCA adalah 5,5%.

Bandingkan dengan Bank BTN yang dananya selain dari tabungan dan deposito diperoleh sebagian besar dari penerbitan obligasi dengan kupon terakhir antara 7% – 8% atau anggap saja 7,5% sementara sebagian besar deposito di BTN adalah korporasi dengan imbal hasil 6%. Jika dirata-ratakan maka biaya dana Bank BTN kurang lebih 7%, sehingga spread dengan bunga KPR nya adalah 4,08% lebih kecil dari BCA.

Kondisi Bank BTN mungkin juga sama dengan bank-bank lain yg pada umumnya memiliki nasabah sebagian besar korporasi.

Lalu bagaimana konsumen memilih KPR yang mau diambil? kembali ke selera dan kemampuan masing-masing. Skenario terburuk kenaikan bunga KPR adalah pada tahun 1998 saat krisis dimana bank menaikan suku bunga sampai dengan 60%, hanya Bank BTN yang masih menaikan bunga sampai pada level 20%. Hal ini disebabkan struktur dana Bank BTN yang seimbang antara deposito yang rentan dengan perubahan suku bunga dan surat utang yang umumnya berjangka lebih panjang.

Akan lebih baik apabila calon nasabah KPR juga mencari tahu pengalaman dari nasabah KPR bank-bank tersebut, sekarang dengan adanya internet hal itu cukup mudah untuk dilakukan.

3 thoughts on “Bunga KPR Murah?

  1. @ Ajeng : kalau bunga KPR Syariah saat ini rata-rata di 14% per tahun apabila menggunakan akad murabahah dan fixed sampai jatuh tempo.

Tinggalkan Balasan

Isikan data di bawah atau klik salah satu ikon untuk log in:

Logo WordPress.com

You are commenting using your WordPress.com account. Logout / Ubah )

Gambar Twitter

You are commenting using your Twitter account. Logout / Ubah )

Foto Facebook

You are commenting using your Facebook account. Logout / Ubah )

Foto Google+

You are commenting using your Google+ account. Logout / Ubah )

Connecting to %s